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票號(hào)極盛之時(shí)，正是西方銀行模式引入中國(guó)之際。1904年，朝廷籌辦戶(hù)部銀行，奉諭主事的戶(hù)部尚書(shū)鹿傅霖與票商素來(lái)親密，盛邀入股。平遙的各票號(hào)總號(hào)開(kāi)會(huì)商議，集體決定不入股，并禁止山西籍經(jīng)理參與其事，鹿傅霖不得不改讓浙江綢緞莊商人參與籌辦。四年后的1908年，戶(hù)部銀行改組為大清銀行，再邀票號(hào)每號(hào)出二人協(xié)辦，票商大股東不愿與江浙財(cái)團(tuán)“同臺(tái)分利”，又予拒絕。

此時(shí)，在一線(xiàn)經(jīng)營(yíng)的北京票號(hào)經(jīng)理們已經(jīng)察覺(jué)到銀行對(duì)票號(hào)的致命沖擊，他們意識(shí)到，“現(xiàn)在風(fēng)氣大開(kāi)，銀行林立，各處設(shè)立甚多，我?guī)偷入[受其害，若不易弦改轍，將有不堪立足之勢(shì)，此處時(shí)局，非立銀行不可。”蔚豐厚京城分號(hào)經(jīng)理李宏齡率先倡議，提出票號(hào)聯(lián)合組建晉省匯業(yè)銀行，駐京的各票號(hào)經(jīng)理在一年內(nèi)給平遙總號(hào)連發(fā)了數(shù)十封信函，急催此事。然而，蝸居在平遙大院里的股東們?nèi)匀粺o(wú)動(dòng)于衷，他們指斥李宏齡等人是企圖“自謀發(fā)財(cái)耳”，如果各地再來(lái)信函游說(shuō)，總號(hào)將不予討論，直接束之高閣。

1911年，辛亥革命爆發(fā)，廟堂瓦解，王公星散，以公款業(yè)務(wù)為支柱的票號(hào)生意頓時(shí)斷流，不可一世的山西票商成了帝國(guó)的殉葬品。1914年10月，日升昌宣布破產(chǎn)，清查帳簿，其最大的京城分號(hào)存款額為80萬(wàn)兩，放款則只有四五萬(wàn)兩，與興盛時(shí)不可同日而語(yǔ)。就在日升昌破產(chǎn)的8個(gè)月后，留美歸國(guó)的風(fēng)華青年陳光甫在上海創(chuàng)辦第一家與國(guó)際金融慣例全面接軌的民資銀行――上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行。

上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行

票號(hào)之衰，其實(shí)蘊(yùn)涵著一個(gè)十分簡(jiǎn)單而樸素的規(guī)律：任何一個(gè)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)，如果靠與政府的特權(quán)契約來(lái)獲取利潤(rùn)，那將是非常危險(xiǎn)而缺乏自主性的，無(wú)論多么豐厚的利益，得之忽焉，失之亦忽焉。它永遠(yuǎn)只能是一項(xiàng)“生意”，而不可能成為一個(gè)永續(xù)的事業(yè)。

這個(gè)規(guī)律，在兩千年至今的中國(guó)企業(yè)史上屢試不爽。